今年去过不少县市，发现每个县、每个市至少有一家区域性银行，省会城市的城商行也会跨区域布局，现在又开始了企业办银行潮。

　　以往县城只有几家国有银行的分支机构加上信用社的局面在本世纪打破，一个小城，有数十家银行扎堆。不禁让人疑惑：先不说金融机构们提供着差不多的金融服务，关系存款、贷款盛行，将来最终会需要这么多银行吗？银行业在近年的大举扩张之后，将在何年停下脚步，步入收缩周期？

　　当下正是银行的年代，不光是近年银行股占整个A股市场的盈利半壁江山，还因为现在有出息、想有出息的企业都想办银行。截至本周，有20多家上市公司想办银行，从美的、新希望、苏宁，到红豆、中关村，做电器的、做服装的、做农业的、做房地产的，都想往银行里插一脚。当然，还有一直就传闻要开银行的阿里巴巴。

　　前段时间在浙江，遇到阿里金融一位部门总裁，他谈的是余额宝，我听起来觉得像是说银行。他说余额宝代表了一个时代，一辈子没和银行、没和基金打过交道的农民，可以和中产阶级一样享受投资基金的服务。为什么我会觉得听起来像在说银行？因为一度有股份制银行的人士试图为阿里金融降温，说阿里没有银行牌照又想提供增值服务，所以就创新了余额宝，这只是一个服务而已。这位银行人士是阿里金融的合作伙伴。结果，阿里金融的人士毫不客气地当场说“今天还只做了一点点，将来会做更多”。在我听来，这是一个宣言，毫不低调地宣示对全金融领域的兴趣—余额宝凭啥代表一个时代，即便在互联网金融领域，它的空间也不够大，总量更是可以忽略不计。所以，真正的未来金融领域才是重点。

　　阿里巴巴怎么开银行？大家想的多是并购或投资现有银行，与现有银行合资开办新银行，现在的上市公司一般也是这样做的。北京中关村管委会提出建立中关村银行，本月更是苏宁银行等获得工商核准，凯乐科技宣布计划在荆州市作为主要发起人筹建“荆州银行”等等。

　　民营银行怎样和现有的国有特大型银行、股份制银行以及已成气候的优秀城商行竞争？没有很多人想这个问题，市场对企业办银行充满兴趣，以至于微博上不少理性的投资人调侃说“上市公司说一句想开银行，然后配合停牌出一个所谓澄清媒体公告，就能连续涨停。已经是银行界领头羊的银行股却一个个徘徊在市净率门口，这真是好逻辑。”

　　是啊，既然银行这么吃香，为什么大家看到A股大多数银行股都在净资产附近挣扎呢？没人解读这个疑问。但这是一个非常现实的问题。好奇心过去后，不管是谁办银行，最终都要回到实际效益上来。办银行除了集团化运作可以降低财务成本、平抑行业周期外，具体银行业务参加全行业竞争是个残酷的命题，现在金融机构已迈向多如牛毛的境地，或许只有小部分银行才能在最终的行业整合中生存下来。而掌握庞大客户资源的部分企业能借助互联网来在银行业获得一席之地。

　　阿里金融这位部门总裁讲了他们所观察到的未来：银行网点的好处，是柜台可以面对面识别身份，但拿假身份证开账户、办信用卡的事时有发生，银行也常难识别；未来的生物识别技术，比如指模、视网膜识别等，安全，准确程度更高，互联网金融将因此得以盛行。阿里巴巴掌握了大批的网络客户资源，如果很多程序可以在网络办理，其竞争力将立即凸显，避免了和传统银行的巷战短兵相接。和非现场开户可以使证券公司取消一些网点，降低成本一样，新兴的民营银行如果借助新一代身份证的指纹特征等兴起，将不是令人意外的事情。