中国报告大厅网讯，2025年银行信贷聚焦科技创新，上半年数据显示国有大行及股份制银行在科技型企业贷款领域实现显著扩张。工商银行、建设银行等头部机构科技信贷规模突破6万亿元，专精特新中小企业服务覆盖持续深化。与此同时，银行业通过构建全生命周期服务体系和生态圈战略，加速将信贷资源向高技术产业倾斜。
一、银行信贷加速布局科技领域：政策驱动与规模增长并行（附关键数据）
中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行信贷行业市场供需及重点企业投资评估研究分析报告》指出，2025年上半年，我国商业银行在科技金融赛道表现亮眼。截至6月末，工商银行科技贷款余额达6万亿元，建设银行以5.15万亿元紧随其后，农业银行科技贷款较上年末增长超20%，突破4.7万亿元大关。中国银行科技贷款规模占企业贷款总量超过三成，专精特新中小企业信贷服务市场占有率领先同业。股份制银行中，兴业银行科技金融贷款余额达1.11万亿元，浦发银行科技型企业服务覆盖超24万户。
银行业通过优化资源配置，将“含科量”作为衡量信贷结构的重要指标，推动科技创新从概念到落地的加速转化。
二、构建专业服务体系：破解科技企业融资痛点（行业资讯及银行信贷核心举措）
面对“看不懂、看不准、不敢贷”的传统难题，银行业通过组织架构升级与评价体系创新提升服务质效。例如，交通银行已设立87家科技支行及特色分支机构，并完善四级服务体系；工商银行推出“五专”模式（专业机构、专项行动、专属产品等），农业银行优化信贷政策差异化支持机制。
在风险管控层面，多家银行引入量化评估工具，通过构建企业“科创力”模型更精准识别技术价值。同时，尽职免责制度的完善进一步增强基层信贷人员服务科技型企业的积极性。
三、打造全链条生态：从单一融资到资源整合（银行信贷与产业协同深化）
为应对同业竞争加剧，银行业正通过构建科技金融生态圈拓展服务能力。中国银行依托“中银科创伙伴计划”聚合多方资源；交通银行联合工业和信息化部火炬中心开展专项行动，搭建“百园千企”服务网络；招商银行则强化与科技创新生态、资本市场的渠道合作。
此外，金融资产投资公司（AIC）扩容为银行信贷拓展提供新路径。兴业、中信等股份制银行已获批筹建AIC机构，未来可通过股权直投、产业基金联动等方式深化科技金融服务深度。
四、数据驱动行业趋势：2025年银行业科技信贷的三大核心特征
1. 规模扩张与结构优化并行：头部银行科技贷款增速普遍超两位数，国有大行凭借资源禀赋持续领跑；
2. 服务模式创新加速：从传统信贷向“投贷联动”“生态圈共建”等综合金融服务转型；
3. 风险防控体系升级：通过数字化工具和差异化政策提升对高技术企业价值的识别与评估能力。
科技信贷成银行业高质量发展新引擎
2025年上半年银行信贷数据显示，金融机构正以科技金融为核心抓手，重塑服务实体经济的战略布局。通过强化专业能力建设、构建生态合作网络以及探索资本联动模式，银行业不仅为科技创新注入更充沛的资金动力，也为其自身业务增长开辟了差异化竞争赛道。随着AIC扩容等政策红利释放，未来银行在科技领域的信贷支持将持续向细分产业和全生命周期延伸，进一步推动我国产业升级与经济动能转换。
